מה הכוונה 'לתכנן את הפרישה' ואיך עושים את זה נכון?

אם הייתם שואלים לפני שלושים שנה איך להתכונן לפרישה – לא היתה תשובה מיוחדת. פשוט פורשים…
הייתם פורשים לפנסיה , נחים על המרפסת עם ספר רוב שעות היום ומקנחים בעיתון עם קפה טוב. וזהו.

אבל היום המצב הוא אחר.
עם התארכות תוחלת החיים, תכנון פיננסי הפך להיות חשוב לכל אדם בר דעת שמעוניין לדאוג לעצמו לפרישה מכובדת ולזקנה בכבוד.
כן, דווקא בגלל תוחלת החיים הארוכה יש חשיבות גדולה להערכות, לתכנו ולמחשבה ויוזמה ולא פסיביות.

שני נושאים עיקריים צריכים להיות מטופלים על ידכם ערב הפרישה:
1. הפן המנטלי
2. הפן הפיננסי

איך מתחילים?
ראשית – תוציאו את המילה זקנה מהמשוואה. אנשים שפורשים היום – הם ממש לא זקנים.
הגיל התפקודי גבוה יותר מבעבר וגם אם יש בעיות רפואיות כאלה ואחרות עדיין, החיים נמשכים כרגיל ב"ה והם ממשיכים לטייל ולהנות מהחיים עוד הרבה שנים עד שהם נחים בבית בחוסר מעש.
לכן בין תקופת העבודה לתקופת הזקנה יש שניים שלושה עשורים של חיים שצריך למלא אותם בתוכן ובעשיה חיובית כדי להישאר שמחים אופטימיים ובריאים.

שנית, להערכות המנטלית יש חשיבות גדולה מאוד כיוון שעד הפרישה כמעט כל הזהות של האדם היא זהות תעסוקתית, תלויה בהגדרה שניתנה לאדם בעבודה: רופא, מהנדס, מורה, גננת או מנהל מחלקה. בשנות העבודה מרבית האנשים שנשאלים "מה אתה עושה" עונים "אני מהנדס/רופא" וכד'.
לכן יום אחרי הפרישה הזהות הזו נשמטת ונעלמת והאדם מטבעו רוצה להיות בעל ערך , להרגיש חשוב ומועיל.
לפיכך חשוב לפתח תעסוקה חדשה עם משמעות ועניין. זה יכול להיות התנדבות, בשכר או לפתח תחביב או לפתוח עסק חדש.
אבל עשיה משמעותית כלשהי, חייבת להיות. בשביל בריאות הנפש ותחושת המשמעות שאיתה קמים בבוקר.

שלישית, השילוב של הפן המנטלי והפן הפיננסי מביא אותנו ל"זמן עולה כסף".
לא התבלבלתי.

אני לא מתכוונת למשוואה הרגילה של זמן = כסף אלא למשוואה החדשה בפרישה:
זמן בפרישה = הרבה פנאי בפרישה.
וזה רבותי, עולה כסף והרבה.
בחברה שבה אנחנו חיים, כשיש לאדם הרבה זמן פנוי – זה מתורגם מיד לטיולים בחו"ל, לנסיעות לילדים ולמתנה לנכדים ופשוט לצריכה כלכלית גדולה יותר, בניגוד למה שחושבים.

המשאבים מטבעם מוגבלים, וכשתוחלת החיים לא משנה כיוון ורק מתארכת, הפורשים בני ה 60 היום צפויים להיות עד גיל 90 בערך ועלולים לפעול ללא הערכות ואז לגלות שהכסף נגמר מהר מכפי שציפו. ואם מעורבות במשוואה מטרות שונות שלא בהרכח נלקחו בחשבון כמו לסייע לילדים כלכלית או לרכוש רכב כל מס' שנים. תזכרו את הכלל הידוע "כסף נזיל = כסף נוזל" , אם לא תתכננו מה היעוד של כל קופה או סכום שיש לכם אתם עלולים לגלות שהכסף נזל מבין האצבעות וחבל.

לכן, להיערכות מקדימה בהיבטים הפיננסים יש חשיבות מכרעת שתשפיע על כל איכות החיים שלכם בפרישה.
עליכם לחשוב יחד עם בן/בת הזוג על התוכניות שלכם לפרישה, לתכנן מה העלות הכלכלית של החלומות שלכם ולתכנן שימוש יעיל במשאבים שלכם – כדי שיעמדו לרשותכם לאורך כל שנות הפרישה בבטחון כלכלי ועם מיצוי מקסימלי של הזכויות שלכם ושל תכנוני מס חכמים שישאירו לכם יותר כסף בכיס.

מאחלת לכם פרישה מוצלחת!
נעה הכהן

כתוב/כתבי תגובה